互联网保险为何热衷推“奇葩险”？

大病险、寿险和车险是很多人对保险产品的理解，而随着互联网时代的到来，各种新奇的保险近年层出不穷，覆盖到人们生活的方方面面。

保险兜底各种“意外”

谁的生活里都可能遇到麻烦和问题，保险虽然不能改变风险，但发生问题时有没有保险心情会大不一样。

公司职员齐先生上周有点“背”。刚用半年的iPhone6掉到地上，屏幕碎出了几道裂痕。齐先生马上向维修点打听了一下，像这样碎得比较严重的手机屏，换一个要800多元。想起自己曾经投保过一份手机碎屏险，他试着在网上联系了一下保险客服，没想到下午就有保险公司合作维修点找到公司，帮他把屏幕换了，而从他屏幕的定损情况看，是在保险保障的1000元范围内，因此这次维修由保险公司买单，不用齐先生再买单掏钱了。“这份保险保费原价100元，一次网上促销时购买的，只花了25元。”

经常加班的齐先生用手机定位功能记录下了他加班打卡时间，因此获得了10元的加班保险理赔金。

睡不着可以领失眠保险

“这保险就跟给我定制的一样，睡不着也能领安慰金。”牛小姐半夜1点了还睡不着，在手机上从保险公司领取了5元补偿金。

像这样为生活中小事件买单的互联网创新保险还有很多，比如一款“痘痘乐”保险是免费领取，投保时只需上传一张投保人的面部清晰照片即可，保险期限为90天，在此期间，如果投保脸部新增痘痘，则每个痘痘补偿10元，总限额100元。

同样新奇的还有基因保险，投保399元即可做一次乳腺癌基因检测，获得1年期10万至30万乳腺癌及原位癌保险。

新奇保险用社交数据精算

新奇的网络保险特点之一是价格便宜。但是很多人好奇，互联网保险保额不低，保险公司到底是如何定价和风控？

一家保险公司的精算负责人滕辉在精算行业已经有10年的工作经验。他告诉记者：以前的业务，数据只依赖于公司自身，现在的数据可能还会来自于合作方、股东方，甚至是互联网的社交数据和行为数据，定价需要整合更多参数，这些数据来自于保险体系以外。以健康保障型保险为例，如果投保人的网络数据记录其“每天定时锻炼，健身计划周详，购买健康食品”，那么此人的身体基本状况一定好于“每天吃垃圾食品且从不锻炼”的人，前者遭遇各类疾病的几率要远远低于后者，两人投保的保费也会不一样。可是在传统保险框架下，两者很可能缴纳同样的保费。